En cualquier oferta de hipoteca verás dos porcentajes. Se parecen, pero responden a preguntas distintas.
TIN: lo que pagas de intereses
El tipo de interés nominal (TIN) es el precio del dinero: el porcentaje que se aplica al capital pendiente para calcular los intereses de cada cuota. Si tu hipoteca es al 3 % de TIN, cada mes pagas de intereses un 3 % anual (un 0,25 % al mes) sobre lo que aún debes.
El TIN no incluye nada más: ni comisiones ni seguros.
TAE: lo que te cuesta de verdad
La tasa anual equivalente (TAE) expresa en un solo porcentaje anual el coste total del préstamo. Además de los intereses, incluye:
- las comisiones (por ejemplo, la de apertura);
- los costes de los productos vinculados obligatorios para conseguir ese tipo, como algunos seguros;
- el efecto de pagar los intereses cada mes y no una vez al año.
Por eso la TAE casi siempre es mayor que el TIN. Una hipoteca con un TIN muy bajo y muchas vinculaciones puede tener una TAE más alta que otra con un TIN algo mayor y sin productos obligatorios.
La TAE variable
En las hipotecas variables y mixtas, el banco no sabe qué valor tendrá el Euríbor en el futuro. Por eso calcula una TAE variable suponiendo que el índice se mantiene en su valor actual durante toda la vida del préstamo. Es útil para comparar, pero no es una predicción: si el Euríbor sube, tu coste real será mayor.
¿Cuál usar para comparar?
- Para saber cuánto pagarás cada mes, mira la cuota, que depende del TIN.
- Para saber qué oferta es más barata, compara la TAE, o mejor aún, el coste total en euros durante toda la hipoteca.
La TAE tiene un límite: está pensada para comparar préstamos con el mismo plazo e importe y no refleja bien lo que pasa si amortizas anticipadamente o cambias de productos. Por eso, además de la TAE, conviene mirar el coste total en euros.
Calcúlala tú
El simulador calcula una TAE aproximada a partir de tu oferta, con sus comisiones y productos vinculados, y te muestra el coste total en euros. Si tienes varias ofertas, guárdalas y compáralas en el comparador.
Actualizada el 20 de octubre de 2026.